Политика AML / CTF и KYC

Содержание

• 1. Общие положения
• 2. Международные стандарты AML и Compliance
• 3. Мониторинг транзакций (KYT)
• 4. Используемые AML инструменты
• 5. Risk Score модель оценки транзакций
• 6. Процедура AML проверки
• 7. Запрещённые источники средств
• 8. AML меры и процедуры
• 9. Итог AML проверки
• 10. Использование уникальных криптовалютных адресов
• 11. Качество исходящих криптовалютных активов
• 12. Предварительная AML проверка
• 13. Мониторинг подозрительной активности
• 14. Внутренний контроль AML
• 15. Обновление AML политики

1. Общие положения

Сервис Local-Pay придерживается международных стандартов противодействия отмыванию денежных средств (Anti-Money Laundering, AML) и финансированию терроризма (Counter-Terrorist Financing, CFT).

AML-процедуры представляют собой комплекс мер, направленных на выявление, предотвращение и пресечение незаконных финансовых операций, включая отмывание денежных средств, мошенничество и финансирование незаконной деятельности.

В своей деятельности сервис руководствуется принципами финансовой прозрачности, риск-ориентированного подхода и международными стандартами финансового мониторинга.

Основная цель данной политики — предотвращение использования сервиса для незаконной деятельности и обеспечение безопасности пользователей.

Сервис оставляет за собой право применять AML-процедуры в отношении транзакций пользователей, включая:

• анализ транзакций
• временную приостановку операций
• проведение дополнительной проверки
• запрос дополнительной информации
• возврат средств отправителю при необходимости

2. Международные стандарты AML и Compliance

Система AML сервиса Local-Pay формируется с учетом международных стандартов и рекомендаций финансовых регуляторов.

Сервис ориентируется на:

• рекомендации FATF (Financial Action Task Force)
• международные стандарты финансового мониторинга
• санкционные списки OFAC
• международные практики комплаенса

Соблюдение данных стандартов направлено на предотвращение использования финансовых сервисов в незаконных целях и обеспечение безопасности пользователей.

3. Мониторинг транзакций (KYT)

Сервис применяет систему KYT (Know Your Transaction) — механизм анализа и мониторинга криптовалютных транзакций.

KYT направлена на выявление операций, которые могут быть связаны с:

• отмыванием денежных средств
• финансированием терроризма
• мошенническими схемами
• украденными средствами
• даркнет-площадками
• нелегальными сервисами
• сервисами микширования криптовалют
• санкционными адресами

Мониторинг транзакций позволяет выявлять аномальные паттерны поведения и предотвращать использование сервиса в незаконных целях.

4. Используемые AML инструменты

Для анализа криптовалютных транзакций сервис использует специализированные инструменты мониторинга блокчейн-операций.

Основным инструментом анализа является:

AML Bot (mexm.io) — сервис анализа криптовалютных транзакций, позволяющий определять уровень риска транзакции и выявлять возможные связи с незаконной деятельностью.

Использование специализированных аналитических инструментов позволяет своевременно выявлять подозрительные операции и предотвращать использование сервиса в незаконных целях.

5. Risk Score модель оценки транзакций

Каждая транзакция проходит автоматическую проверку и получает Risk Score — показатель уровня риска транзакции.

Risk Score формируется на основе анализа:

• происхождения средств
• истории движения средств
• связей адресов с незаконными сервисами
• санкционных списков
• даркнет-площадок
• сервисов микширования криптовалют
• других факторов риска

В сервисе применяется следующая модель оценки риска:

• 0–40% — низкий уровень риска. Транзакция считается безопасной и обрабатывается автоматически.
• 40–70% — средний уровень риска. Транзакция может быть отправлена на дополнительную ручную проверку.
• 70% и выше — высокий уровень риска. Транзакция может быть временно приостановлена для проведения дополнительных процедур AML-контроля. В таких случаях сервис может запросить прохождение процедуры KYC (Know Your Customer) и подтверждение источника средств (Source of Funds).

В отдельных случаях, если пользователь не согласен с результатами автоматической AML-оценки или считает, что уровень риска был определён некорректно, сервис может провести дополнительное ручное рассмотрение транзакции или криптокошелька.

В рамках такого рассмотрения специалисты сервиса могут провести более детальный анализ истории транзакции, происхождения средств и иных факторов риска. По результатам дополнительной проверки уровень риска может быть пересмотрен.

6. Процедура AML проверки

В случае выявления повышенного уровня риска транзакции применяется следующая процедура проверки.

1. Автоматический анализ транзакции
   После поступления криптовалютной транзакции проводится автоматический анализ с использованием AML-инструментов.
2. Предварительная оценка риска
   Если уровень риска превышает установленный порог, транзакция может быть временно приостановлена для дополнительной проверки.
3. Запрос информации у пользователя

• документ, удостоверяющий личность
• селфи пользователя с документом
• подтверждение адреса проживания
• подтверждение источника средств
• дополнительная информация о транзакции

4. Анализ предоставленных данных
5. Принятие решения

• продолжение выполнения обменной операции
• возврат средств отправителю
• передача информации в компетентные органы

Сроки проверки

В большинстве случаев проверка занимает от нескольких часов до нескольких рабочих дней.

Максимальный срок AML-проверки составляет до 7 рабочих дней.

Сервис не осуществляет удержание средств пользователя без установленного срока проверки.

7. Запрещённые источники средств

Сервис Local-Pay не принимает средства, которые имеют связи с незаконной деятельностью или высокорисковыми источниками.

К таким источникам могут относиться:

• даркнет-площадки
• санкционные адреса
• мошеннические схемы
• украденные средства
• сервисы микширования криптовалют
• нелегальные маркетплейсы
• адреса, связанные с финансированием терроризма
• сервисы анонимизации криптовалютных транзакций

Также сервис не принимает криптовалютные средства, поступающие со следующих платформ:

• Commex
• Garantex
• Tornado Cash
• Hydra
• Blender.io
• Lazarus Group
• Genesis Market
• ChipMixer
• Shinbad.io
• Capitalist
• Nobitex
• Bitpapa.com
• NetEx24.net
• Wasabi Wallet
• WhiteBIT

8. AML меры и процедуры

При выявлении подозрительных факторов сервис может применить следующие меры:

• временная приостановка операции
• дополнительный анализ транзакции
• запрос документов для подтверждения личности клиента
• запрос информации об источнике средств
• проведение дополнительного расследования транзакции

9. Итог AML проверки

По результатам AML-проверки возможны два основных исхода.

1. Возврат средств отправителю

Если связь средств с незаконной деятельностью не подтверждена, средства могут быть возвращены отправителю.

Комиссия за возврат может составлять до 5% от суммы, но не более 100 USD. Для добросовестных пользователей комиссия может быть ограничена только комиссией сети блокчейн.

2. Эскалация кейса

В случае выявления признаков незаконной деятельности информация о транзакции может быть передана в правоохранительные органы.

10. Использование уникальных криптовалютных адресов

Для каждой заявки на обмен сервис генерирует уникальный криптовалютный адрес, предназначенный исключительно для конкретной операции.

Использование одноразовых адресов повышает безопасность операций и снижает риск взаимодействия пользователей с адресами, имеющими потенциальную историю риска.

11. Качество исходящих криптовалютных активов

Сервис Local-Pay уделяет особое внимание качеству криптовалютных активов, отправляемых пользователям.

Перед отправкой средств проводится дополнительная проверка исходящих транзакций.

Сервис стремится использовать:

• собственные кошельки сервиса
• проверенные криптовалютные адреса
• лицензированные криптовалютные платформы
• адреса с низким уровнем Risk Score

12. Предварительная AML проверка

Перед отправкой средств пользователь может самостоятельно проверить криптовалютный адрес.

Для этого можно воспользоваться сервисом проверки:

https://t.me/AMLmexmBot

13. Мониторинг подозрительной активности

Сервис осуществляет мониторинг поведения пользователей и транзакций для выявления аномальной активности.

• частота транзакций
• объем операций
• резкие изменения активности пользователя
• дробление транзакций
• взаимодействие с высокорисковыми юрисдикциями

14. Внутренний контроль AML

Сервис внедряет внутренние процедуры контроля эффективности AML-систем.

• регулярная проверка работы AML-инструментов
• мониторинг подозрительных операций
• внутренние проверки соблюдения AML-процедур
• аудит системы управления рисками

15. Обновление AML политики

Сервис Local-Pay оставляет за собой право обновлять настоящую AML-политику в случае:

• изменений международных стандартов AML
• изменений законодательства
• внедрения новых инструментов анализа транзакций
• появления новых рисков в криптовалютной индустрии

Актуальная версия политики публикуется на сайте сервиса.