Введение
Инвесторы в Bitcoin и участники ICO (Initial Coin Offering) обычно заботятся о двух вещах: во-первых, о рентабельности инвестиций (ROI), а во-вторых, о степени риска. Если риски слишком высоки, есть вероятность потерять вложенные средства частично или полностью, что приводит к отрицательному ROI.
Каждая инвестиция сопряжена с определенным риском. Однако, когда инвестор оказывается вовлеченным в финансовую пирамиду или схему Понци, вероятность потерь значительно возрастает. Эти схемы запрещены во многих странах, поэтому важно уметь их распознавать и понимать их принципы работы.
Что такое схема Понци?
Схема Понци получила свое название в честь Чарльза Понци, итальянского мошенника, который в 1920-х годах обманул сотни людей с помощью финансовой аферы. Суть схемы Понци заключается в том, что выплаты ранним инвесторам производятся за счет средств новых участников. В конечном итоге те, кто присоединился позже, не получают никаких выплат.
Пример работы схемы Понци:
- Организатор принимает $1000 от инвестора и обещает выплатить $1100 через 90 дней.
- До истечения срока организатор привлекает двух новых инвесторов, получая от них $2000.
- Он выплачивает $1100 первому инвестору из этих средств, убеждая его реинвестировать.
- Для продолжения схемы нужны новые инвесторы. Когда поток новых вкладчиков прекращается, организатор либо исчезает с деньгами, либо схема рушится.
Что такое финансовая пирамида?
Финансовая пирамида работает по схожему принципу, но строится на сетевом маркетинге. Участники не только вкладывают деньги, но и привлекают новых людей, получая за это вознаграждение.
Пример пирамиды:
- Организатор предлагает двум участникам (Алиса и Боб) купить права на дистрибьюцию за $1000.
- Они теперь могут продавать такие же права другим людям, зарабатывая $500 с каждого привлеченного участника.
- Чтобы вернуть вложенные деньги, Алиса и Боб должны привлечь по два новых участника.
- Схема становится неустойчивой, когда новых участников становится недостаточно для выплат.
Большинство финансовых пирамид не продают реальные товары или услуги, а существуют только за счет взносов новых участников. Некоторые схемы маскируются под легальные MLM-компании, но по сути являются мошенническими структурами.
Сравнение схем Понци и пирамид
Сходства:
- Оба типа мошенничества обещают высокий доход.
- Обе схемы зависят от постоянного притока новых денег.
- Чаще всего они не предоставляют реальных товаров или услуг.
Различия:
- Схема Понци представляется как инвестиционная услуга, а выплаты ранним участникам идут за счет новых.
- Финансовая пирамида основана на рекрутинге, где каждый участник зарабатывает, привлекая новых людей.
Как защитить себя от мошенничества?
- Будьте скептичны. Если предложение обещает легкий и быстрый доход без риска, это подозрительно.
- Остерегайтесь неожиданных предложений. Нежданные инвестиционные возможности часто являются мошенничеством.
- Проверяйте организаторов. Убедитесь, что инвестиционная компания зарегистрирована и регулируется официальными органами.
- Не доверяйте, а проверяйте. Если инвестиция не зарегистрирована, должен быть веский аргумент в ее пользу.
- Понимайте, во что вкладываете. Никогда не инвестируйте в то, чего не понимаете.
- Сообщайте о мошенничестве. Если вы обнаружили схему Понци или пирамиду, сообщите об этом в соответствующие инстанции.
Является ли Bitcoin финансовой пирамидой?
Некоторые утверждают, что Bitcoin – это финансовая пирамида, но это не так. Bitcoin – это децентрализованная цифровая валюта, основанная на математических алгоритмах и криптографии, которая используется для покупки товаров и услуг. Как и фиатные деньги, криптовалюты могут быть использованы в мошеннических схемах, но сами по себе они не являются пирамидами или схемами Понци.
